從JPEX事件 論投資風險與回報

財金猛人追蹤 22:12 2023/10/06

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最近大家茶餘飯後的熱話,必定是JPEX事件。作為投資者,為了減低投資風險,分散投資,並且將資金分別投放在不同風險程度的產品上是無可厚非,但筆者不會迷信超高回報的項目,反而傾向將大部分資金集中在風險較低,而回報穩定並具升值潛力的項目。

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今年美國聯儲局多次加息打亂了當地居民置業計劃,但對香港投資者,卻是難得的機遇。美國目前面臨著按揭利率和房屋租金同時上升的情況,這對買家和賣家都帶來了巨大的壓力。聯儲局多次加息將30年期固定按揭貸款利率推高至7.6%以上,相比起現時美國近6成供樓人士所負擔約4%,或更低的按揭利率,7.6%實在是非常高的利率。

據按揭貸款公司Freddie Mac的最新數據顯示,與1年前相比,美國物業買家每月的借貸成本升近20%,增加了他們的貸款還款額,使一些買家無法負擔原本計劃購買的房屋。高借貸疊加飈升的食品和天然氣價格,都增加了當地人的生活負擔。

除了貸款成本上升之外,房屋租金的增加也對買家造成了壓力。美國的租金上漲時,令到現在租住物業並計劃置業的準買家日常生活支出增加,使他們更難存下購房所需的款項。

房地產公司Redfin的數據顯示,今年上半年美國的物業成交量大幅下降,尤其在郊區情況更為嚴重。每1,000間擁有4個或更多臥室的郊區房屋中,只有16間成交,成交量只有2019年的三分之二。轉手率下降意味着市場上供應的房屋數量減少,導致競爭更加激烈,買家難以找到符合他們需求和預算的房屋。
 
對於美國本土買家來說,上述情況大大增加了他們置業的難度。然而,對於具實力的高端買家,即是擁有足夠流動資金,不需要申請按揭的香港投資者而言,卻是一個入市良機。如擁有100萬元現金,可以完全不需要借貸,未因利率急升而影響購買力。反而,因市場上少了美國本土買家的競爭對手,更容易尋覓出理想物業,加上美國的租金上升,香港投資者在買入物業後不愁找不到好租客,創造穩定的現金流。

所以,與其將資金放在我們不熟悉,或是高風險的產品上,不如投資在磚頭上更來得安心。美國市場預期聯儲局將會在2024年減息,屆時將重新吸引買家入市,推高物業價格。有意投資海外物業,就趁現在難得的機遇,早一步讓人放心買樓,更可賺取可觀回報的物業。

作者:Capstone 72創辦人胡寶兒
編輯:鍾采餘

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撰文 : 胡寶兒 Capstone 72創辦人

欄名 : 72致富法則